¿Puedo rehipotecar mi casa?

Si tienes una vivienda en propiedad y necesitas conseguir liquidez, es posible que te hayas preguntado: ¿puedo rehipotecar mi casa?

La respuesta depende de la situación concreta de la vivienda, de la hipoteca que pueda existir sobre ella, de tus ingresos, de la cantidad que necesites y de las condiciones de la operación. No existe una única solución válida para todos los propietarios.

Rehipotecar una vivienda puede convertirse en una alternativa para obtener financiación y afrontar diferentes necesidades económicas, siempre que la operación sea viable y la cuota resultante pueda asumirse con comodidad.

En Cashvelox estudiamos cada caso de forma individual y buscamos entre las opciones disponibles en el mercado la alternativa de financiación que mejor pueda adaptarse a las características de cada operación.

¿Qué significa rehipotecar una casa?

Cuando hablamos de rehipotecar una casa nos referimos, de forma general, a utilizar una vivienda que ya está hipotecada o que es propiedad del cliente para obtener una nueva financiación.

En función de la situación, puede tratarse de una modificación de la financiación existente, de una nueva operación que permita cancelar la hipoteca anterior o de otra estructura financiera.

Por eso, antes de hablar de una rehipoteca es importante conocer exactamente qué carga tiene actualmente la vivienda y cuál es el objetivo que se quiere conseguir.

No es lo mismo una vivienda completamente pagada que una vivienda con una hipoteca pendiente, y tampoco es igual una hipoteca bancaria que otro tipo de carga sobre el inmueble.

¿Puedo rehipotecar mi casa si todavía tengo una hipoteca?

Sí, una vivienda que todavía tiene una hipoteca puede estudiarse para una nueva operación de financiación, siempre que las condiciones del inmueble y la situación económica permitan realizarla.

El punto fundamental es conocer cuánto queda pendiente de la hipoteca actual en relación con el valor de la vivienda.

Por ejemplo, una persona puede ser propietaria de una vivienda valorada en 200.000 euros y tener todavía una cantidad pendiente de su hipoteca. En ese caso, será necesario analizar el valor del inmueble, la deuda pendiente, los ingresos del propietario y la cantidad que necesita obtener.

Cada operación es diferente y por eso no conviene establecer una cantidad de financiación únicamente a partir del valor de la vivienda.

¿Puedo hipotecar una casa que ya está pagada?

Sí. Una vivienda que está completamente pagada y libre de cargas puede utilizarse como garantía de una operación de financiación, siempre que cumpla los requisitos correspondientes y la operación resulte viable.

Esta situación puede ser especialmente interesante para propietarios que tienen un inmueble en propiedad pero necesitan liquidez para afrontar una necesidad concreta.

Por ejemplo, una persona puede tener una vivienda completamente pagada y necesitar dinero para reorganizar sus finanzas, realizar una inversión, hacer frente a determinados pagos o solucionar una situación económica que requiere financiación.

La vivienda, en estos casos, puede convertirse en un activo que permita acceder a una alternativa de financiación.

¿Para qué puedo utilizar el dinero de una rehipoteca?

La finalidad del dinero dependerá de las características de cada operación y de las condiciones de la financiación.

Entre las necesidades que pueden plantearse se encuentran:

• Obtener liquidez.

• Reorganizar diferentes deudas.

• Reunificar determinadas obligaciones financieras.

• Hacer frente a pagos pendientes.

• Resolver una necesidad de tesorería.

• Realizar una inversión.

• Afrontar una reforma.

• Atender una necesidad empresarial.

• Cancelar determinadas cargas o deudas cuando la operación lo permita.

Lo importante es estudiar la situación completa para determinar qué estructura de financiación puede resultar más adecuada.

¿Qué factores se tienen en cuenta para rehipotecar una vivienda?

Antes de estudiar una operación de este tipo es necesario analizar diferentes aspectos.

El valor del inmueble

El valor de la vivienda es uno de los elementos fundamentales, porque determina el nivel de financiación que puede plantearse.

En Cashvelox, actualmente se estudian inmuebles con un valor superior a 60.000 euros.

Además, no solamente se tiene en cuenta el valor de la vivienda, sino también su ubicación, sus características y la situación de las cargas existentes.

La hipoteca pendiente

Si existe una hipoteca, es necesario conocer cuánto queda por pagar.

Actualmente, Cashvelox contempla en su estudio tanto inmuebles sin hipoteca como inmuebles con hipoteca pendiente. Para estos últimos, el formulario indica que, por ahora, no se estudian operaciones en las que la hipoteca pendiente supere el 50 % del valor de la propiedad.

Los ingresos del propietario

También es importante conocer los ingresos demostrables del solicitante. Cashvelox contempla, entre otros, nóminas, pensiones, alquileres, ingresos de autónomos o ingresos del cónyuge.

Esto permite valorar la capacidad económica y buscar una financiación que pueda encajar con la situación del cliente.

La cantidad que se necesita

No es lo mismo necesitar 20.000 euros que 100.000 euros.

La cantidad solicitada debe analizarse conjuntamente con el valor del inmueble, las cargas existentes, los ingresos y el resto de circunstancias de la operación.

En Cashvelox, el importe mínimo indicado actualmente para solicitar un estudio es de 10.000 euros.

¿Cuánto dinero puedo conseguir al rehipotecar mi casa?

No existe una cantidad universal.

Como referencia, en determinadas operaciones Cashvelox trabaja con una financiación de hasta aproximadamente el 30 % del valor del inmueble, siempre sujeta al estudio individual de cada caso.

Por ejemplo, si una vivienda tiene un valor de 200.000 euros, el 30 % equivaldría a 60.000 euros. Sin embargo, esto es únicamente una referencia orientativa y no significa que todas las operaciones tengan que ajustarse exactamente a ese porcentaje.

Puede haber excepciones, matices y circunstancias particulares que hagan que una operación sea estudiada de otra manera.

Por eso, lo importante no es quedarse únicamente con un porcentaje, sino analizar el conjunto de la operación.

¿Qué ocurre si todavía tengo una hipoteca privada?

Este es un supuesto que merece una atención especial.

Si sobre la vivienda existe una hipoteca privada, es necesario conocer el importe pendiente y las condiciones de esa deuda.

En determinadas operaciones, puede plantearse una financiación destinada a cancelar la hipoteca privada existente y, una vez estudiada la operación completa, estructurar una nueva financiación sobre el inmueble.

El objetivo es buscar una solución que permita ordenar la situación financiera del propietario y establecer una cuota mensual que resulte razonable de acuerdo con sus posibilidades.

Cada caso debe estudiarse individualmente, ya que las condiciones de la hipoteca privada, el valor de la vivienda y el resto de circunstancias pueden variar considerablemente.

¿Es posible conseguir una cuota mensual cómoda?

Uno de los aspectos más importantes de cualquier financiación es que la cuota sea compatible con la capacidad económica del cliente.

Conseguir liquidez puede ser útil, pero también es fundamental que la estructura de la operación permita afrontar los pagos establecidos.

Por eso, el objetivo no debería ser simplemente conseguir el máximo dinero posible, sino buscar una financiación que permita solucionar la necesidad existente y establecer una cuota mensual que el cliente pueda asumir razonablemente.

En este sentido, una buena planificación puede ayudar a convertir una situación financiera complicada en una situación más ordenada y manejable.

¿Qué documentación necesito para estudiar una rehipoteca?

La documentación puede variar dependiendo de la operación, pero normalmente será necesario disponer de información relacionada con:

• Identidad del propietario.

• Ingresos demostrables.

• Situación laboral o profesional.

• Características del inmueble.

• Hipoteca pendiente, si existe.

• Otras cargas que afecten a la propiedad.

• Cantidad de financiación solicitada.

• Situación financiera del solicitante.

La documentación permite estudiar la operación con mayor precisión y conocer qué alternativas pueden estar disponibles.

¿Es lo mismo rehipotecar que ampliar una hipoteca?

No necesariamente.

Una novación consiste en modificar determinadas condiciones de una hipoteca existente mediante un acuerdo con la entidad. Entre las modificaciones que pueden plantearse están la ampliación o reducción del capital, el cambio del plazo o determinadas condiciones financieras. El Banco de España explica que la entidad debe analizar la viabilidad de la modificación y que, si se acuerda, debe formalizarse conforme a los requisitos correspondientes.

Otra posibilidad es una subrogación, mediante la cual se puede cambiar de entidad para mejorar determinadas condiciones de la financiación existente.

También puede existir la posibilidad de cancelar la financiación anterior y formalizar una nueva operación.

Por eso, cuando alguien busca información sobre cómo rehipotecar su casa, es importante analizar qué alternativa encaja realmente con su situación.

¿Qué gastos puede tener una operación de este tipo?

Los gastos dependen de la estructura concreta de la operación.

Cuando existe una hipoteca previa, puede haber costes relacionados con su modificación, subrogación o amortización anticipada, según el contrato y la normativa aplicable. El Banco de España señala, por ejemplo, que determinadas amortizaciones anticipadas pueden estar sujetas a compensaciones dentro de los límites legales.

También pueden existir gastos relacionados con la formalización de una nueva financiación, como los correspondientes a determinadas actuaciones notariales, registrales o de valoración, dependiendo del tipo de operación.

Por eso, antes de tomar una decisión conviene conocer el coste total de la operación, no solamente el importe que se va a recibir.

¿Cómo funciona Cashvelox si quiero rehipotecar mi casa?

En Cashvelox comenzamos estudiando la situación concreta del propietario y del inmueble.

El proceso puede resumirse en varios pasos:

1. Estudiamos tu caso

El primer paso es conocer la vivienda, su valor aproximado, las cargas existentes, los ingresos y la cantidad de dinero que necesitas.

Cashvelox ofrece actualmente un estudio de viabilidad gratuito y sin compromiso.

2. Analizamos la situación del inmueble

Comprobamos si la vivienda está libre de cargas o si existe una hipoteca pendiente y qué porcentaje representa sobre su valor.

También tenemos en cuenta las características del inmueble y su ubicación.

3. Estudiamos la necesidad de financiación

No todas las personas necesitan financiación por el mismo motivo.

Por eso analizamos qué problema quieres resolver y qué cantidad necesitas para hacerlo.

4. Buscamos las mejores opciones disponibles

Cashvelox actúa como intermediario financiero y busca entre las opciones disponibles en el mercado aquellas que puedan adaptarse mejor a las características de cada operación.

El objetivo es encontrar una alternativa de financiación que tenga sentido para el cliente y que permita plantear una cuota mensual razonable.

5. Analizamos las condiciones

Una vez identificada una posible alternativa, es importante revisar sus condiciones: importe, plazo, tipo de interés, cuota, gastos y coste total.

La decisión debe tomarse conociendo todos estos elementos.

¿Cashvelox puede estudiar una vivienda que ya tiene hipoteca?

Sí.

De hecho, el formulario de estudio de viabilidad de Cashvelox contempla expresamente la posibilidad de indicar si el inmueble está sin hipoteca o con hipoteca pendiente.

También se solicita información sobre el porcentaje de hipoteca que queda pendiente, precisamente porque este dato es importante para valorar la operación.

Si tienes más de una propiedad, Cashvelox indica actualmente que puede ser relevante señalar aquella que esté libre de cargas o tenga una menor carga.

¿Y si mi casa está completamente pagada?

En ese caso, la situación puede ser especialmente interesante desde el punto de vista de la garantía disponible.

Una vivienda libre de hipoteca puede permitir estudiar una operación de financiación utilizando el inmueble como garantía, siempre que se cumplan las condiciones necesarias.

El propietario puede disponer de un patrimonio inmobiliario importante, pero necesitar liquidez para resolver una necesidad concreta. En ese contexto, la vivienda puede convertirse en una herramienta financiera sin necesidad de venderla.

¿Puede haber excepciones en las condiciones?

Sí.

Los porcentajes y criterios sirven como referencias para estudiar las operaciones, pero cada caso tiene sus propias circunstancias.

El valor del inmueble, su ubicación, las cargas existentes, los ingresos, la cantidad solicitada y otros factores pueden influir en la viabilidad.

Por eso, cuando hablamos de una financiación de hasta aproximadamente el 30 % del valor del inmueble, debemos entenderlo como una referencia orientativa y no como una regla rígida aplicable a todas las operaciones.

Siempre puede haber excepciones y matices, y por eso es importante estudiar cada caso individualmente.

¿Por qué puede ser interesante rehipotecar una vivienda?

Cuando una persona necesita liquidez y dispone de una vivienda en propiedad, la rehipoteca o una operación de financiación con garantía sobre el inmueble puede convertirse en una alternativa que merece la pena estudiar.

Puede permitir obtener fondos sin tener que vender la vivienda y utilizar ese dinero para afrontar una necesidad concreta.

La clave está en encontrar una estructura financiera adecuada: una cantidad razonable, unas condiciones conocidas y una cuota mensual que pueda asumirse.

De esta forma, la vivienda puede convertirse en una herramienta para resolver una situación financiera y avanzar hacia una posición económica más ordenada.

¿Por qué estudiar la operación con Cashvelox?

Cada situación financiera es diferente.

Por eso, en lugar de ofrecer una única solución para todos los clientes, Cashvelox analiza las características de cada operación y busca las opciones de financiación que puedan adaptarse mejor a cada caso.

El objetivo es acompañar al propietario durante el proceso, estudiar sus posibilidades y buscar una alternativa que permita conseguir la liquidez necesaria de una forma estructurada.

Además, el estudio inicial de viabilidad es actualmente gratuito y sin compromiso.

Conclusión: ¿puedo rehipotecar mi casa?

Sí, en determinadas circunstancias es posible rehipotecar una vivienda o utilizarla como garantía para obtener financiación.

La posibilidad concreta dependerá de factores como el valor del inmueble, las cargas existentes, la hipoteca pendiente, los ingresos demostrables, la cantidad solicitada y las condiciones de la operación.

Tanto si tienes una vivienda completamente pagada como si todavía estás pagando una hipoteca, merece la pena estudiar las diferentes alternativas disponibles antes de tomar una decisión.

En Cashvelox analizamos cada situación de manera individual y buscamos las mejores opciones de financiación disponibles en el mercado según las características de cada operación.

El objetivo es ayudarte a encontrar una solución que permita obtener la liquidez que necesitas y, cuando la operación sea viable, estructurar una financiación con una cuota mensual razonable y asumible, para que puedas afrontar tu necesidad financiera con mayor tranquilidad.

Si quieres saber si tu vivienda puede permitirte acceder a una solución de financiación, puedes solicitar un estudio de viabilidad gratuito y sin compromiso a través de Cashvelox.

Cashvelox: estudiamos tu caso, analizamos tus posibilidades y buscamos una solución de financiación adaptada a tu situación.